Hypotheek in Spanje
“Discreet. Professioneel. Exclusief. Uw Nederlandse hypotheekadviseur aan de Costa Blanca”
U denkt er al een tijd over na en nu is het moment aangebroken: u wilt de eerste stap zetten richting de aankoop van uw (tweede) woning in Spanje. Dat betekent zoeken, bezichtigen en uiteindelijk beslissen in welke plaats u uw woning wilt aankopen.
In deze fase is het belangrijk om te weten waar u op moet letten. Waar koopt u uw woning? Voelt u zich prettiger in een woning aan de kust of zoekt u liever een woning wat meer in het binnenland? Welk budget heeft u beschikbaar? Hoeveel kunt u financieren? Het is essentieel om vooraf duidelijkheid te hebben, zodat u niet alleen uw ideale woning kunt vinden, maar deze ook daadwerkelijk kunt aankopen.
BCA is gespecialiseerd in hypotheken voor zowel residenten als niet-residenten in Spanje. Wat uw situatie ook is, bij BCA bent u altijd aan het juiste adres en wordt u geholpen in uw eigen taal.
Criteria voor een hypotheek in Spanje
Veel mensen gaan ervan uit dat een Spaanse hypotheek vergelijkbaar is met een Nederlandse of Belgische hypotheek. In werkelijkheid werkt het anders. Spaanse banken hanteren striktere voorwaarden en beoordelen elke aanvraag met grote zorgvuldigheid. Om u optimaal voor te bereiden, heeft BCA de belangrijkste criteria voor u op een rij gezet.
1. NIE-nummer
Zonder NIE-nummer kunt u geen hypotheek aanvragen in Spanje. Heeft u er nog geen? BCA werkt samen met gerenommeerde gestorias die dit voor u kunnen regelen.
2. Financiering
Het bepalen van uw budget is de eerste stap. Spaanse banken financieren voor niet-residenten doorgaans tot 70% van de taxatiewaarde van de woning. Voor residenten kan dit oplopen tot 80%.
U moet zelf de overige 30% inbrengen, plus 12%–15% aan bijkomende kosten zoals belastingen (btw of overdrachtsbelasting) en overige aankoopkosten. In totaal dient u dus 42%–45% van de waarde van de woning zelf te kunnen bekostigen.
3. Looptijd
Voor niet-residenten is de maximale looptijd van een Spaanse hypotheek 20 jaar.
4. Leeftijd
Een hypotheek loopt in Spanje maximaal tot 75 jaar, en bij sommige banken zelfs tot 80 jaar.
5. Inkomen
De maandlasten van uw Spaanse hypotheek mogen niet boven de 30%–35% van uw netto-inkomen uitkomen. Hierbij worden ook uw Nederlandse hypotheeklasten en eventuele geregistreerde BKR-leningen meegenomen.
Spaanse banken
In Spanje kunt u bij de bank kiezen uit drie soorten hypotheken:
- Hypotheek met vaste rente
- Hypotheek met een combinatie van vaste en variabele rente
- Hypotheek met variabele rente
Tijdens het intakegesprek bekijken we samen welke hypotheekvorm het beste aansluit bij uw persoonlijke situatie. BCA werkt samen met verschillende banken in Spanje. Veel banken hanteren zogenoemde bonussen of bijproducten. Een veelvoorkomend voorbeeld is dat u 0,25% korting op uw rente kunt krijgen wanneer u via de bank een woonverzekering afsluit. Deze bonussen zijn niet verplicht, maar ze kunnen uw maandelijkse lasten aanzienlijk verlagen—vooral wanneer u toch al van plan was een woonverzekering voor uw woning af te sluiten. In totaal kan dit tot 1% voordeel opleveren op de uiteindelijke rente.
Proces Hypotheek Spanje
Elke bank in Spanje heeft zijn eigen proces, maar over het algemeen gelden de volgende stappen voor alle banken:
- Kies een betrouwbare hypotheekadviseur
- Laat een hypotheekscan uitvoeren
- Zorg voor een NIE-nummer
- Plan een bezichtiging van de woning die u op het oog heeft
- Open een bankrekening bij de bank waar u ook de hypotheek wilt afsluiten
(Elke Spaanse bank verplicht een betaalrekening wanneer u daar een hypotheek neemt. De maandelijkse hypotheeklasten worden van deze rekening afgeschreven. - Onderteken het reserveringscontract van de woning (contrato de arras)
- Bereid alle benodigde documenten voor zoals besproken met uw hypotheekadviseur
- Teken het pre-contract voor de hypotheek
- Kies een notaris
- Teken zowel het koopcontract als het hypotheekcontract bij de notaris
Meer weten over hypotheken in Spanje?
Blue Coast Advice. “Discreet. Professioneel. Exclusief. Uw Nederlandse hypotheekadviseur aan de Costa Blanca”.
